Conseil en financement

juillet 28, 2018

Les établissements de crédit accordent des prêts aux entreprises sous diverses formes, qui diffèrent en termes de durée, de portée et sur la base des garanties acquises par la banque. il est parfois crucial de recourir à un multi office family pour pouvoir financer des produits divers.

Prêts bancaires : Qu’est-ce que c’est ?

Les prêts à court terme peuvent être révoqués ou échus dans un délai de 18 mois. Les premiers impliquent le droit unilatéral de la banque de révoquer à tout moment et sont accordés sous la forme de simples avances sur les comptes courants ou contre des crédits commerciaux (factures, reçus bancaires, contrats). Les prêts arrivant à échéance impliquent le remboursement intégral à une date préétablie.

Les prêts à moyen et à long terme, souvent appelés prêts hypothécaires, prévoient normalement un remboursement par versements périodiques selon un plan d’amortissement préétabli. Dans certains cas, ils peuvent également prévoir le remboursement dans une solution unique.

Tout financement entre ceux décrits ci-dessus ne peut être accordé par la banque que contre des garanties données par le débiteur visant à réduire le profil de risque de la banque. Les garanties peuvent être personnelles, si elles sont accordées par les actionnaires normalement à travers des cautions, ou réelles par l’établissement sur l’argent ou les titres ou l’enregistrement des hypothèques sur des biens immobiliers.

Les prêts hypothèques à moyen et long terme sont définis comme non garantis, lorsqu’ils ne fournissent aucune garantie ou hypothèque lorsqu’ils sont aidés par une hypothèque sur la propriété financée ou simplement placés en garantie du remboursement.

Il existe également des prêts spéciaux pour des événements extraordinaires particuliers, qui peuvent concerner des acquisitions, des fusions, des projets spéciaux ou des programmes de capitalisation d’entreprises (prêts participatifs). Pour certains projets, où les flux de trésorerie sont très prévisibles (comme pour les usines de production d’énergie), l’octroi de financement repose beaucoup plus sur la garantie des flux susmentionnés que sur la solvabilité de l’entreprise qui développe le projet selon la technique du projet.

Comment les prêts sont-ils accordés ?

Les financements bancaires sont accordés sur la base d’une enquête menée par la banque qui tient compte de la capacité de remboursement de la société évaluée dans les états financiers passés, du jugement interne de notation (sur la base des états financiers, des performances et des facteurs qualitatifs) et des garanties mis à disposition par l’entreprise et / ou les membres.

L’enquête préliminaire est transmise par la succursale, par le biais d’une pratique électronique, aux unités responsables de l’octroi et de l’approbation du crédit, qui varient en fonction du montant du crédit et de la notation attribuée à l’entreprise.

Les délais de délibération sont extrêmement variables en fonction de la délégation de crédit et de la complexité de la transaction, ils peuvent aller de quelques semaines à plusieurs mois.

Demander l’assistance d’un professionnel

Les prêts bancaires sont demandés directement par l’entreprise auprès du système bancaire. Ils peuvent demander l’assistance d’un professionnel externe comme un multi office family ayant des compétences en finance d’entreprise dans certains cas spécifiques, en particulier lorsque :

1. a) la subvention de la banque nécessite une documentation plus riche (plans d’affaires et prévisions de trésorerie à long terme)
2. b) lorsqu’il s’agit de projets complexes d’investissement ou de développement commercial.

Alma Management vous accompagne intégralement jusqu’à l’obtention de l’accord de votre crédit aux meilleures conditions.

N’hésitez pas à nous contacter.

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