Comment gérer correctement votre patrimoine ?

août 28, 2018

Le patrimoine d’une personne n’est pas seulement formé par ses biens et ses droits, mais aussi par ses dettes. Il ne devrait pas être confondu avec le concept de la fortune et nous devons être clair qu’il ne se nourrit pas, il est donc nécessaire de le gérer. D’abord, à cause des changements législatifs constants, en plus des commissions facturées par les banques et l’effet de l’inflation, qui passe souvent inaperçu mais qui peut diminuer les grands patrimoines. Par conséquent, il ne fait jamais de mal de connaître les clés pour bien gérer vos actifs. C’est là que se révèle l’importance de l’ingénierie patrimoniale afin de bien structurer votre patrimoine.

Qui est intéressé à gérer ses actifs ?

Cela intéresse tout le monde, peu importe l’argent que vous avez. Mais naturellement, plus le capital est élevé, plus vous aurez besoin d’aide professionnelle. Par exemple, un épargnant moyen avec 50 000 euros n’aura probablement besoin que d’un conseiller. Mais si vous parlez d’actifs qui sont autour de 300 000 euros, alors il faut déjà une gestion complète par un gestionnaire professionnel. Dans les deux cas, le conseiller ou l’ingénieur patrimonial doit analyser les besoins du client et définir une politique d’investissement (prudente, modérée, agressive) basée sur les objectifs de rentabilité définis.

Comment l’âge influence-t-il ?

– Entre 25 et 35 ans. Presque toutes les décisions sont guidées par l’achat d’une maison ou les économies pour elle. Mais vous pouvez également envisager de placer les premières économies sur le marché boursier avec une grande prudence, dans un fonds d’investissement ou un dépôt.

– Entre 35 et 45 ans. C’est le stade de la maturité patrimoniale. Les décisions devraient viser à investir dans des fonds plus ambitieux ou sur le marché boursier, mais de manière plus audacieuse. D’autres décisions habituelles passent par l’achat d’une résidence secondaire, l’ouverture d’un régime de retraite ou même la participation à une entreprise.

– Entre 45 et 55 ans. C’est la période où un patrimoine est habituellement développé et consolidé. La chose intéressante ici est de commencer à prendre des décisions prenant la retraite à l’horizon, mais sans laisser de côté la diversification.

– Entre 55 et 65 ans. Peut-être la scène la plus active. La retraite doit être un objectif prioritaire. Il doit y avoir des dépenses supplémentaires (par exemple, prêter de l’argent aux enfants pour devenir indépendants) ou des revenus supplémentaires (recevoir un héritage, ce qui implique de prendre les biens mais aussi de payer certaines dépenses).

– Retraite. L’essentiel est de maintenir un profil conservateur, de calibrer le poids fiscal des plus-values ​​et de décider quels actifs il va transmettre à ses héritiers.

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