Comment gérer son patrimoine

août 28, 2018

Nous sommes trop nombreux à penser que l’ingénierie patrimoniale est avant tout une entreprise axée sur l’investissement: actions, obligations ou fonds communs de placement. Ce sont les vocabulaires que nous associons habituellement à la gestion de patrimoine. Mais elle consiste en réalité à se concentrer sur toutes les composantes de la santé financière, et pas seulement sur les placements.

Pensez à mesurer votre santé financière sur une échelle de zéro à 100 points.

La planification et l’exécution de la stratégie d’investissement ne valent que 25 points. Quels sont les autres composants? Le crédit – vaut 25 points. Protection du revenu – 20 points. Gestion de la dette – 10 points. Planification successorale – 20 points. Ajoutez le tout et votre score vous indiquera votre santé financière. Sur une échelle où le meilleur score possible, 100 points, représente une santé parfaite. La complexité et la difficulté résident dans l’exécution. Cela exige de l’attention et de la discipline, de la cohérence et de l’attention portée aux détails, tout cela associé à un examen et à un ajustement régulier. En effet, tout plan de gestion de fortune est évolutif. Vous ne pouvez pas élaborer un plan financier définitif. Sur le marché des services financiers, la gestion des investissements a un fort potentiel. C’est l’un des moteurs de la tendance à l’investissement passif à faible coût. Ce qui ne minimise pas l’importance de savoir gérer ses investissements. Définir le succès (qu’est-ce que vous économisez et combien avez-vous besoin sur quelle période), comprendre votre tolérance au risque et construire un portefeuille qui a le plus de chances d’atteindre vos objectifs – tout cela représente toujours l’un des plus gros contributeurs à la santé financière et ce sont les principales missions d’un spécialiste en ingénierie patrimoniale.

Bien planifier l’avenir

Mais, il est tout aussi important de développer une stratégie d’assurance-vie en s’assurant que vous avez une assurance médicale adéquate, une protection contre la perte de biens personnels et contre la responsabilité professionnelle, la planification de la relève et le transfert des intérêts commerciaux. Cela  vous permet de s’assurer d’avoir suffisamment d’argent pour vivre, pas seulement aujourd’hui, mais à toutes les étapes de votre vie, en particulier pendant la retraite, lorsque les choses deviennent vraiment difficiles. Cela inclut la budgétisation et la projection de vos flux de trésorerie; l’inventaire de toutes les sources de revenus (y compris les pensions et la sécurité sociale, lorsqu’ils entrent en jeu); identifier les dépenses importantes, comme l’achat d’une maison ou la scolarisation des enfants et des petits-enfants; optimiser l’utilisation des avantages et des régimes de retraite qualifiés.

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